กระทรวงการคลังเปิดตัว 'สินเชื่อ AI นกกระซิบ' ใช้ข้อมูลยอดขายจริงจากแอปฯถุงเงินยื่นกู้ คิดดอกเบี้ยต่ำ-ดึง บสย. ค้ำได้
นายเอกนิติ นิติทัณฑ์ประภาศ รองนายกรัฐมนตรีและรัฐมนตรีว่าการกระทรวงการคลัง ลงพื้นที่พบปะพ่อค้าแม่ค้าและผู้ประกอบการร้านค้าขนาดเล็กบริเวณตลาดหลังกระทรวงการคลัง เพื่อรับฟังความคิดเห็นและแลกเปลี่ยนมุมมองเกี่ยวกับสถานการณ์การค้าขาย ตลอดจนผลจากการเข้าร่วมโครงการ “ไทยช่วยไทยพลัส” ในการลงพื้นที่ ผู้ประกอบการหลายรายสะท้อนว่า ภายหลังเข้าร่วมโครงการ ยอดขายดีขึ้น สะท้อนถึงการส่งผ่านมาตรการภาครัฐไปสู่ร้านค้ารายย่อยและประชาชนในระดับพื้นที่
ขณะเดียวกัน ยังมีการนำเทคโนโลยีปัญญาประดิษฐ์ (AI) อย่าง 'นกกระซิบ' เข้ามาช่วยผู้ประกอบการ ตั้งแต่การวิเคราะห์ต้นทุน การวางแผนและจัดเตรียมวัตถุดิบ ตลอดจนการวางแผนการขาย เพื่อให้ผู้ประกอบการไม่เพียง แต่ “ขายดี” แต่สามารถ “ขายเป็นและขายเก่งขึ้น” พร้อมกันนี้ กระทรวงการคลังได้เดินหน้าต่อยอดการใช้ข้อมูลธุรกิจจาก ‘AI นกกระซิบ’ เพื่อเพิ่มโอกาสในการเข้าถึงแหล่งเงินทุน โดยเปิดตัว 'สินเชื่อ AI นกกระซิบ’ร่วมกับ ธนาคารกรุงไทย ธนาคารออมสิน และบรรษัทประกันสินเชื่ออุตสาหกรรมขนาดย่อม (บสย.) ซึ่งเป็นความร่วมมือในการนำข้อมูลจากการดำเนินธุรกิจมาใช้ประกอบการพิจารณาสินเชื่อ เพื่อช่วยให้ผู้ประกอบการรายย่อยสามารถเข้าถึงแหล่งเงินทุนได้สะดวกและเหมาะสมยิ่งขึ้น
การนำ 'AI นกกระซิบ' มาเป็นเครื่องมือในการยกระดับผู้ประกอบการรายย่อย จากการช่วยเพิ่มประสิทธิภาพในการบริหารร้านค้า ไปสู่การเพิ่มโอกาสในการเข้าถึงเงินทุนและขยายศักยภาพทางธุรกิจ โดยผู้ประกอบการสามารถนำข้อมูลดังกล่าวไปใช้ประกอบการยื่นขอสินเชื่อกับสถาบันการเงินที่เข้าร่วมโครงการได้ ดังนี้
(1) สินเชื่อนกกระซิบเพื่อร้านค้าถุงเงิน ของ ธ.กรุงไทย สินเชื่อสำหรับผู้ประกอบการ ทั้งธุรกิจค้าส่ง ค้าปลีก การบริการ และร้านค้าออนไลน์ ประกอบด้วย 2 โครงการ ได้แก่ 1) สินเชื่อ SME ไซส์เล็ก สำหรับร้านค้าที่ใช้ AI “นกกระซิบ” บนแอปพลิเคชัน “ถุงเงิน” วงเงินสินเชื่อสูงสุด 3 ล้านบาทต่อราย ดอกเบี้ยเริ่มต้นที่ร้อยละ 3.5 ต่อปี คงที่ใน 2 ปีแรก และ 2) สินเชื่อสิบหมื่น เพื่อเป็นเงินก้อนสำหรับพ่อค้าแม่ค้าถุงเงิน วงเงินสินเชื่อสูงสุด 500,000 บาทต่อราย ดอกเบี้ยเริ่มต้นที่ร้อยละ 11 ต่อปี และผ่อนเริ่มต้นที่ 500 บาทต่อเดือน ทั้งนี้ ทั้ง 2 โครงการไม่คิดค่าธรรมเนียมในการขอสินเชื่อ
(2) สินเชื่อ 'ออมสิน QR มหาเฮง x นกกระซิบ' ของธนาคารออมสิน สินเชื่อสำหรับผู้ประกอบการรายย่อยที่ใช้บริการแอพพลิเคชัน 'ถุงเงิน' โดยนำข้อมูลยอดขายและประวัติการรับชำระเงินผ่าน QR มาใช้ประกอบการพิจารณาเพื่อเพิ่มโอกาสในการเข้าถึงสินเชื่อ โดยอนุมัติวงเงินสินเชื่อสูงสุด 50,000 บาทต่อราย อัตราดอกเบี้ยคงที่ 0.75% ต่อเดือน ไม่ต้องใช้หลักประกัน และไม่คิดค่าธรรมเนียมในการขอสินเชื่อ
(3) โครงการค้ำประกันสินเชื่อนาโนพลัส และโครงการค้ำประกันสินเชื่อเครดิตพลัสของ บสย. โดย บสย. ร่วมสนับสนุนกลุ่มพ่อค้าแม่ค้า ผู้ประกอบการรายย่อย และ SMEs ที่ขาดหลักประกันหรือผู้ค้ำประกันให้สามารถเข้าถึงสินเชื่อได้มากขึ้น ผ่านโครงการค้ำประกันสินเชื่อ 2 โครงการหลัก ได้แก่ 1) โครงการค้ำประกันสินเชื่อนาโนพลัส และ 2) โครงการค้ำประกันสินเชื่อเครดิตพลัส โดยมีวงเงินค้ำประกันต่อรายเริ่มต้นที่ 5,000 บาท ถึง 100 ล้านบาท ตามประเภทของโครงการ ค่าธรรมเนียมการค้ำประกันเริ่มต้นที่ร้อยละ 1 ต่อปี โดยคิดค่าธรรมเนียมตามระดับความเสี่ยง รวมทั้งยังได้รับการยกเว้นค่าดำเนินการค้ำประกัน เพื่อช่วยลดข้อจำกัดและต้นทุนในการเข้าถึงสินเชื่อ
นอกจากนี้ ธนาคารเพื่อการเกษตรและสหกรณ์การเกษตร ธนาคารอิสลามแห่งประเทศไทย และธนาคารพัฒนาวิสาหกิจขนาดกลางและขนาดย่อมแห่งประเทศไทย ยังร่วมจัดทำผลิตภัณฑ์สินเชื่อภายใต้โครงการ 'สินเชื่อ AI นกกระซิบ' เพื่อรองรับความต้องการด้านเงินทุนหมุนเวียน สภาพคล่อง การขยายกิจการ และสร้างความสามารถในการแข่งขันของผู้ประกอบการ ตลอดจนสร้างความเข้มแข็งให้เศรษฐกิจฐานรากเติบโตได้อย่างต่อเนื่องและยั่งยืน
